【年金、払ってないとどうなるの？】一生払わない人／免除の人／途中でやめた人、3パターンを徹底比較！

はじめに 「年金、もう払いたくない…」と思ってるあなたへ

毎月の支払いがきつい。
「どうせ将来もらえないんでしょ？」
「払ってない人も結構いるって聞いたし、自分もいいかな…」

そんなふうに感じたことがある人、少なくないはずです。

この記事では、「年金を払ってない人」「免除を受けている人」「途中まで払ってやめた人」が
将来どうなるのか？何が違うのか？をわかりやすく比べてみました。

比較するのはこの3タイプ

タイプ	状況
① 一生払わない人	最初から払っていない、または完全に無視している人
② 免除を受けている人	所得が少なくて「免除・猶予」の制度を使っている人
③ 途中まで払ってやめた人	ある程度払ったあと、未納状態になった人

タイプ①｜一生払わない人

▸ 将来、年金はどうなる？

• 受給資格を得られない（最低10年の加入が必要）
• 原則、老後に年金が1円も出ない
• 病気や障害があっても、「障害年金」も受けられない可能性大
• 生活保護と直結するケースも多い

▸ リスク・現実

• 高齢になっても働き続けるか、完全に無年金の老後を覚悟
• 親の死後、住まいや医療費で一気に困窮する人が多数
• 実際、生活保護を受ける高齢者の多くは「未納・無年金」世代

タイプ②｜免除や猶予を使っている人

▸ 年金はどうなる？

• 全額免除でも、将来の年金額の1/2がもらえる（2025年度以降は2/3へ）
• 一部免除なら、比例して年金がもらえる
• 将来お金に余裕ができたときに、「追納」して満額に近づけることも可能

▸ リスク・現実

• 一時的な制度利用なら、老後に備えることができる有効な選択肢
• ただし「免除＝完全無料」ではなく、将来の年金は減ることは確か
• 追納せずに免除状態が続くと、受け取れる年金が想像以上に少なくなることも

タイプ③｜途中まで払ってやめた人

▸ 年金はどうなる？

• 10年以上払っていれば、原則として年金受給の資格は得られる
• しかし、その後未納が続けば、年金額はかなり少なくなる
• 加入年数が少ないと、月数千円レベルの年金しかもらえないことも

▸ リスク・現実

• 「払ってたのに、これだけ？」とガッカリする可能性あり
• 将来の受給額を上げたければ、追納や任意加入が必要

3タイプの比較表（ざっくり金額イメージつき）

タイプ	老後の年金	医療・障害リスク	実際の負担感	将来の選択肢
一生払わない	0円	医療費全額負担＋障害年金なし	今はラク／後が地獄	生活保護だけがセーフティネット
免除あり	月3〜4万円	基礎的な保障はある	今は少しラク	追納で年金額アップも可能
途中まで	月2〜5万円	最低限保障あり	中途半端に不安	任意加入などで年金増やせる

じゃあ、どうすればいいの？

• お金がないなら→免除申請を必ず出す（未納は絶対NG）
• 昔払ってたけど止めたなら→年金機構に連絡して“追納”や“任意加入”を検討する
• 何もしてないなら→今から10年だけでも払うと、将来「0円」だけは回避できる

よくある誤解もここで整理

よくある誤解	実際のところ
「年金なんて将来もらえない」	→ 国民年金は法律上「確実にもらえる」。減る可能性はあっても“0”にはならない
「免除したらもらえないんでしょ？」	→ →いいえ、免除中も“受給資格”と“年金額の一部”がつく
「放置してもなんとかなる」	→ →放置＝未納。追徴や差押え対象にもなる場合あり

そもそも年金は“払わなきゃいけない義務”です

年金って「払わない自由がある」ように思われがちですが、実は違います。

• 国民年金は法律で“義務”と定められているもの（国民年金法第7条）
• 保険料を払うのは税金と同じく“国民の義務”です

払わないままでいると、次のようなリスクがあります

リスク	内容
督促状が届く	最初はハガキや封書で「払ってください」の通知が来ます
放置し続けると	最終的には「財産差押え」に進む可能性もあります
逮捕されるの？	いいえ、刑事罰にはなりませんが“強制執行”されることはあります

じゃあ「払えない人」はどうすれば？

ここで大事なのは、“払えない”と“払わない”は違うということ。

• 所得が少ない人や失業中の人には、「免除」や「納付猶予」などの制度があります
• これらは“合法的に納付を止められる制度”なので、放置せずに申請すれば差押えは避けられます

「放置」が一番よくない。まず年金事務所に連絡して状況を説明するだけでも違います。

まとめ 知らないままだと損する年金のリアル

「なんとなく不安で、手をつけていない」
そんな人が一番損をするのが、年金の世界です。

でも逆に言えば、ほんの少し知るだけで、将来の損失はグッと減らせるんです。

分かりやすいドットコム的まとめ

• 年金を「払ってない」と「免除してる」は全然違う
• 途中まで払った人も、あとから救済手段はある
• 放置してる人が一番まずい
• 年金ネットで確認＆年金事務所で相談が無料でできる